Немного о поддержке молодых семей
Author: admin
Всем (ну, или многим) известно, что в Ставрополе действует программа (ссылка) “Обеспечение жильём молодых семей в городе Ставрополе на 2006 – 2008 годы”.
Недавно я стал счастливым (наверное) участником этой программы официально. Долго решался, вступать или не вступать. Потом порядка месяца собирал документы. В общем, ушло порядка 4 месяцев и несколько тысяч рублей, и вот я в этой программе.
Хотелось бы обратить внимание на несколько фактов, которые мой аналитический ум смог разглядеть в этом чуде, коим является данная программа, и высказать своё мнение о ней.
Ну, для начала, в качестве вводных данных можно сказать, что просто купить квартиру большинсту семей не получится (даже с доходами выше средних), равно как и накопить тоже. Хотя статистические данные (ссылка) утверждают, что за 2007 год цены на жильё в Ставрополе поднялись на 3-5% (ха-ха), но всем известно, что за 2 года цены на жильё взлетели с 17-20 тыс. рублей за кв.м. до 35-40 тыс. рублей за кв.м. Максимальная процентная ставка на накопительные вклады в банки у нас составляет 12% годовых. Соответственно, накопить не получится – стоимость квартир растёт быстрее процентов, которые может выдать банк.
Поэтому государственные чиновники решили посвятить себя работе по облегчению данного бремени для молодых семей и предложило безвозмездно выдавать молодым семьям жилищные сертификаты.
Давайте посмотрим на предлагаемые условия. Для начала семья должна удовлетворять следующей вилке – с одной стороны она должна проживать в Ставрополе (постоянная прописка), и на каждого члена семьи должно быть менее 12 кв.м. (что уже далеко не всегда достижимо), с другой стороны нужно принести из Сбербанка (кстати, почему это из этого банка? впрочем, об этом ниже) справку о платёжеспособности (чтобы потом семья могла взять кредит на квартиру площадью не менее 12 кв.м. на каждого члена семьи), что тоже не всякой семье доступно.
Далее, после того, как собраны все документы и семью зарегистрировали в качестве участника программы, начинается ожидание своей очереди на получение сертификата. Участников уже много, поэтому ждать придётся не один год. Выдаются сертификаты раз в год.
Правда, недавно внесли изменения, которые позволяют взять ипотеку до получения сертификата. Но до взятия ипотеки обязательно сначала нужно признаться нуждающимися в улучшении жилищных условий. При этом квартира должна быть зарегистрирована на всех членов семьи. Вот такие жёсткие условия.
Ещё не расхотелось участовать в программе? Да ну, а куда деваться? 🙂 Но дальше интереснее.
Особо следует рассказать о сумме, на которую выдаётся сертификат. Если семья из 3 человек, то оплачивается 60% 36 кв.м. от официальной средней цены жилья в городе. Официальная средняя цена кв.м. в Ставрополе сейчас… около 15 тыс. рублей. Ха-ха! Занижение в 2 раза. В общем, на семью из 3 человек в этом году выдали сертификаты на 347 тыс. рублей.
Что дальше с этой бумажкой можно сделать? Да не так уж и много. Вам даётся 9 месяцев на то, чтобы этот сертификат потратить на жильё. А потратить можно практически только на то, чтобы внести первый взнос за ипотеку. При этом только 2 банка сейчас принимают такие сертификаты – банк “Возрождение” и Сбербанк. При этом в Сбербанке есть условие, которое позволяет банку в одностороннем порядке повышать процентные ставки на ипотеку. Сейчас идёт движение в ту сторону, что сертификаты будет принимать только Сбербанк. А Сбербанк более чем на 50% состоит из государственного капитала. Так почему государство так борется за то, чтобы эти сертификаты люди несли именно в Сбербанк? Об этом ниже.
Допустим, мы хотим купить трёхкомнатную квартиру площадью 90 кв.м. Кто бы там что не говорил – это для семьи из трёх человек нормально! У меня должен быть отдельный кабинет (хотя бы часть одной из комнат), чтобы вечером зарабатывать на ипотечные проценты, у ребёнка должна быть детская комната, должна быть спальня, должен быть зал. Это необходимый минимум на самом деле. Так вот такая квартира сейчас стоит порядка 2,7 млн. рублей.
Смотрим на процентные ставки в Сбербанке (ссылка). Оптимально брать кредит на 15 лет. Сумма кредита равна 2 700 тыс. рублей – 347 тыс. рублей = 2 353 тыс. рублей. 12,5% годовых.
Воспользуемся ипотечным калькулятором (ссылка). И что получим? Если ежемесячный платёж не должен превышать 50% дохода, то ежемесячный доход семьи должен составлять 57 032 рубля в месяц. Ежемесячный платёж будет составлять 28 516 рублей. Но это ладно. Вот цифры, заставляющие задуматься. Итого банку будет выплачено: 5 132 878 рублей. Доход банка: 2 756 878 рублей. Каково, а? Если попробовать срок кредита увеличить до 30 лет (а Сбербанк как раз подбивает многие семьи брать кредит на максимальный срок, т.к., якобы выплачивать кредит легче), то доход банка увеличится до 6 422 342. И заметны ли тут те 347 000 рублей, которые были “подарены” государством? Драконовские проценты, которые берут в банке с 50% государственного капитала, перечёркивают все позитивные моменты программы.
Итого, мой неутешительный вывод по поводу программы поддержки семей: это подсаживание молодых семей на иглу ипотеки на долгие годы с целью извлечения колоссальной прибыли с этой наиболее активной группы населения.
P.S. Я это всё написал не к тому, что не стоит брать ипотеку – выбора-то особо нет. Просто не нужно питать к ней слишком много иллюзий. Никто не хочет (особенно государство) делать вам приятно и удобно. Рассчитывайте всегда на собственные силы, считайте, пересчитывайте и проверяйте всё, что вам говорят и выбирайте свой путь.